Cara Mohon Pinjaman Perniagaan Maybank Untuk PKS

Setiap pemilik perniagaan kecil dan sederhana (PKS) mengimpikan pertumbuhan. Namun, pertumbuhan selalunya memerlukan suntikan dana—sama ada untuk mengembangkan operasi, membeli stok, menaik taraf peralatan, atau untuk tujuan modal kerja. Di sinilah pinjaman perniagaan memainkan peranan kritikal.

Maybank, sebagai salah sebuah institusi kewangan terbesar di Malaysia, menawarkan pelbagai solusi pembiayaan yang direka khusus untuk PKS. Panduan ini akan membawa anda melalui keseluruhan proses permohonan, dari memahami jenis pinjaman yang ada sehinggalah kepada tips untuk memastikan permohonan anda berjaya.

Fakta Utama: Permohonan pinjaman perniagaan bukan sekadar mengisi borang. Ia adalah tentang membentangkan kes yang meyakinkan kepada pihak bank bahawa perniagaan anda berdaya maju dan mampu untuk membayar balik pembiayaan yang diberikan.

{getToc} $title={Table of Contents} $count={Boolean} $expanded={Boolean}

Kenapa Pembiayaan Eksternal Penting untuk Pertumbuhan PKS?

Bergantung sepenuhnya pada aliran tunai dalaman boleh menyekat potensi sebenar perniagaan anda. Pembiayaan eksternal seperti pinjaman perniagaan membolehkan anda:

• Mempercepatkan Pertumbuhan: Rebut peluang pasaran dengan pantas tanpa perlu menunggu simpanan syarikat mencukupi.
• Mengurus Aliran Tunai: Gunakan pinjaman sebagai modal kerja untuk menampung kos operasi sementara menunggu bayaran daripada pelanggan.
• Meningkatkan Kapasiti: Beli mesin atau teknologi baharu untuk meningkatkan pengeluaran dan kecekapan.
• Membina Rekod Kredit: Pengurusan pinjaman yang baik akan membina rekod kredit perniagaan (CCRIS) yang positif, memudahkan urusan pembiayaan pada masa hadapan.

Kenali Jenis-Jenis Pinjaman PKS yang Ditawarkan oleh Maybank

Maybank menyediakan pelbagai produk pembiayaan. Memahami perbezaan setiap satunya adalah langkah pertama yang paling penting.

Maybank SME Digital Financing (Pilihan Utama & Terpantas)

Ini adalah gerbang utama untuk kebanyakan PKS. Proses permohonannya dibuat sepenuhnya secara digital dan pantas. Ia terbahagi kepada beberapa peringkat, bergantung pada jumlah pembiayaan dan tempoh operasi perniagaan anda.

• Sesuai untuk: PKS yang memerlukan dana dengan segera untuk modal kerja.
• Jumlah Pembiayaan: Dari serendah RM3,000 sehingga jutaan ringgit, bergantung pada penilaian.
• Kelebihan: Proses permohonan 24/7, status permohonan pantas (ada yang sepantas 10 minit), dan kurang keperluan dokumen untuk pelanggan sedia ada.

SME Clean Loan / Financing-i (Pinjaman Tanpa Cagaran)

Seperti namanya, produk ini tidak memerlukan sebarang cagaran aset seperti hartanah. Ia adalah pilihan popular bagi perniagaan berasaskan perkhidmatan atau yang tidak memiliki aset tetap yang besar.

• Sesuai untuk: Perniagaan yang memerlukan tunai pantas tanpa mencagarkan aset.
• Jumlah Pembiayaan: Biasanya sehingga RM250,000 atau lebih, bergantung pada pakej.
• Perhatian: Kadar faedah mungkin sedikit lebih tinggi berbanding pinjaman bercagar untuk menampung risiko pihak bank.

SME Property & Business Financing-i (Gunakan Hartanah sebagai Aset)

Jika perniagaan anda memiliki hartanah komersial atau industri, anda boleh menggunakannya sebagai cagaran untuk mendapatkan jumlah pembiayaan yang lebih besar dengan kadar faedah yang lebih kompetitif.

• Sesuai untuk: PKS yang ingin membuat pelaburan besar, seperti pembinaan kilang baru atau pembelian aset bernilai tinggi.
• Jumlah Pembiayaan: Boleh mencecah sehingga jutaan ringgit, bergantung pada nilai hartanah.
• Kelebihan: Margin pembiayaan yang tinggi dan tempoh pembayaran balik yang lebih panjang.

Skim Jaminan Kerajaan (CGC & SJPP)

Untuk membantu PKS yang berdaya maju tetapi kekurangan cagaran, Maybank bekerjasama dengan agensi kerajaan seperti Credit Guarantee Corporation (CGC) dan Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan (SJPP). Agensi ini akan menyediakan jaminan ke atas pinjaman anda.

• Sesuai untuk: Usahawan yang mempunyai rekod perniagaan yang baik tetapi tidak mempunyai cagaran yang mencukupi.
• Kelebihan: Membuka akses kepada pembiayaan yang mungkin sukar diperoleh sebaliknya.

Semak Kelayakan Asas: Adakah Perniagaan Anda Layak?

Sebelum memohon, pastikan perniagaan anda memenuhi kriteria minimum ini:

• Entiti Perniagaan: Didaftarkan di Malaysia di bawah Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) sebagai Pemilikan Tunggal (Enterprise), Perkongsian, atau Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd.).
• Tempoh Operasi: Minimum 1 hingga 3 tahun beroperasi, bergantung pada jenis pinjaman. (Contoh: SME Digital Financing memerlukan sekurang-kurangnya 1 tahun).
• Pemilikan: Dimiliki oleh warganegara Malaysia.
• Rekod Kewangan: Mempunyai rekod CCRIS yang bersih bagi syarikat dan semua pengarah/pemilik.
• Umur Pemohon: Pemilik/pengarah utama biasanya berumur antara 21 hingga 65 tahun.

{getCard} $type={post} $title={Cara Mohon Pembiayaan DanaNITA}

Senarai Semak Dokumen Wajib: Persediaan Rapi Kunci Kelulusan

Sediakan dokumen ini dalam bentuk digital (imbasan PDF atau gambar jelas) sebelum anda memulakan permohonan online.

Dokumen Asas untuk Semua Jenis Perniagaan

1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad) semua pemilik, rakan kongsi, atau pengarah.
2. Profil Syarikat yang terkini daripada portal SSM.
3. Penyata Akaun Bank Syarikat untuk 6 bulan terkini (akaun utama operasi perniagaan).

Dokumen Tambahan Mengikut Entiti

Untuk Pemilikan Tunggal / Perkongsian:

• Sijil Pendaftaran Perniagaan SSM (Borang D & E).
• Perjanjian Perkongsian (jika ada).

Untuk Syarikat Sdn. Bhd.:

• Sijil Pemerbadanan Syarikat (Dahulu Borang 9).
• Resolusi Lembaga Pengarah untuk memohon pembiayaan dan menamakan penandatangan sah.
• Senarai Pengarah dan Pemegang Saham (Dahulu Borang 24 & 49).
• Memorandum dan Artikel Persatuan (M&A) atau Perlembagaan Syarikat.

Penting: Untuk pinjaman yang lebih besar, pihak bank juga akan meminta Penyata Kewangan Beraudit (Audited Financial Statements) untuk 2-3 tahun terkini.

Panduan Langkah-Demi-Langkah: Proses Permohonan Pinjaman PKS Maybank

Berikut adalah aliran proses permohonan secara umum, terutamanya melalui platform digital.

Langkah 1: Pilih Jenis Pinjaman yang Tepat

Berdasarkan keperluan dana dan profil syarikat anda, pilih produk pembiayaan yang paling sesuai dari senarai di atas.

Langkah 2: Permohonan Online melalui Portal Maybank

Layari laman web rasmi Maybank2u, pergi ke bahagian 'Business' > 'SME' > 'Financing'. Cari produk pinjaman yang anda inginkan dan klik pada butang 'Apply Now' atau 'Mohon Sekarang'.

Langkah 3: Lengkapkan Borang & Muat Naik Dokumen

Isi borang permohonan online dengan maklumat yang tepat dan benar. Sistem akan meminta anda untuk memuat naik dokumen sokongan yang telah anda sediakan.

Langkah 4: Proses Penilaian Kredit oleh Bank

Selepas permohonan dihantar, pegawai Maybank akan memulakan proses penilaian. Mereka akan menganalisis profil kredit syarikat dan pengarah (CCRIS), aliran tunai berdasarkan penyata bank, dan daya maju perniagaan anda.

Langkah 5: Terima Tawaran & Pengeluaran Dana

Jika permohonan diluluskan, anda akan menerima surat tawaran (Letter of Offer) yang memperincikan jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh, dan syarat-syarat lain. Setelah anda menerima tawaran tersebut, dana akan dikreditkan ke dalam akaun perniagaan anda.

Tips Pro: Bagaimana Meningkatkan Peluang Permohonan Anda Diluluskan

Pihak bank menilai risiko. Tunjukkan kepada mereka bahawa anda adalah peminjam berisiko rendah.

1. Kekalkan Rekod CCRIS yang Bersih: Pastikan semua komitmen pinjaman peribadi dan syarikat (jika ada) dibayar tepat pada masanya. Elakkan bayaran lewat.
2. Aliran Tunai yang Sihat: Penyata bank anda harus menunjukkan aliran masuk yang konsisten dan baki akaun yang sihat. Elakkan akaun bank yang sentiasa kosong atau mempunyai transaksi yang meragukan.
3. Sediakan Rancangan Perniagaan (Business Plan): Walaupun tidak selalu diwajibkan untuk pinjaman kecil, mempunyai rancangan perniagaan yang ringkas menunjukkan anda serius dan mempunyai hala tuju yang jelas.
4. Asingkan Kewangan Peribadi dan Perniagaan: Jangan gunakan akaun syarikat untuk perbelanjaan peribadi. Ia menunjukkan pengurusan kewangan yang lemah.
5. Kurangkan Komitmen Kad Kredit Peribadi: Nisbah penggunaan kredit yang tinggi pada kad kredit pengarah boleh menjejaskan penilaian.

Memahami Kadar Faedah, Margin Pembiayaan & Tempoh Pinjaman

• Kadar Faedah (Interest Rate): Kebanyakan pinjaman perniagaan menggunakan kadar terapung (floating rate) yang terikat dengan Kadar Asas Standard (Standardised Base Rate, SBR) ditambah dengan spread tertentu (cth: SBR + 3.5%). Ini bermakna bayaran bulanan anda boleh berubah jika SBR berubah.
• Margin Pembiayaan (Margin of Finance): Ini adalah peratusan kos yang dibiayai oleh bank. Contohnya, untuk pinjaman hartanah dengan margin 80%, anda perlu menyediakan baki 20% sendiri.
• Tempoh Pinjaman (Loan Tenure): Jangkamasa untuk anda membayar balik pinjaman, biasanya antara 5 hingga 7 tahun untuk pinjaman modal kerja, dan boleh lebih lama untuk pinjaman hartanah.

{getCard} $type={post} $title={Cara Mohon Pinjaman Bisnes MARA}

Soalan Lazim Mengenai Pinjaman Perniagaan PKS Maybank (FAQ)

1. Berapa lama masa yang diambil untuk proses kelulusan pinjaman?
Untuk SME Digital Financing, keputusan awal boleh diperoleh dalam tempoh 1-2 hari bekerja jika semua maklumat lengkap. Untuk pinjaman yang lebih kompleks atau besar, ia mungkin mengambil masa 1 hingga 2 minggu.

2. Adakah perniagaan yang baru beroperasi 6 bulan layak memohon?
Kebanyakan produk pinjaman Maybank memerlukan operasi minimum 1 tahun. Namun, terdapat program khas seperti Maybank SME Incubation Programme (dengan kerjasama platform lain) yang mungkin mempertimbangkan perniagaan yang lebih baru.

3. Bolehkah saya memohon jika nama saya ada dalam rekod CCRIS?
Mempunyai rekod CCRIS adalah normal (semua pinjaman direkodkan). Isunya ialah jika terdapat rekod bayaran lewat (cth: "1", "2"). Jika rekod anda bersih ("0"), ia adalah satu kelebihan. Jika terdapat bayaran lewat, ia akan menjejaskan permohonan anda secara negatif.

4. Apakah jumlah pinjaman maksimum yang boleh saya perolehi?
Jumlah maksimum bergantung pada jenis pinjaman, keupayaan membayar balik syarikat (berdasarkan aliran tunai dan keuntungan), nilai cagaran (jika ada), dan penilaian kredit keseluruhan oleh pihak bank.

5. Adakah saya perlu membuka akaun semasa Maybank untuk memohon?
Ya, anda perlu mempunyai atau membuka akaun semasa perniagaan Maybank kerana dana yang diluluskan akan dikreditkan ke dalam akaun tersebut, dan bayaran balik juga akan dibuat melaluinya.